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Ein Balanceakt für Vermittler*innen und Kund*innen?
Vorsicht bei der Koppelung von Rürup und BU! Sollte man Sparen und die Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos nicht besser voneinander trennen? Das ist ein Balanceakt mit ungewissem Ausgang. Oder etwa nicht?
Vom Vorsorgeexperten Schrehardt widerlegt
Als Angestellte erhalten Ihre Kunden eine Grundabsicherung im Alter – eine Basisrente als Zusatzabsicherung ist also nicht zwingend notwendig und rechnet sich nicht. Stimmt das tatsächlich? Wir haben die Antwort.
Irrtümer unter der Lupe
Die Politik verspricht: Die Rente ist (wieder mal) sicher. Den Aussagen blind vertrauen oder gerade jetzt im Kundengespräch den steuerlichen Renditehebel ansetzen? Mythos oder Wahrheit – wir klären Sie auf.
Warum Ihre Kund*innen Rürup nutzen sollten
Mit einer fondsgebundenen Rürup-Rente (Basis Rente) können Ihre Kund*innen bis zu einem festgelegten Höchstbetrag staatlich gefördert vorsorgen. Während der Ansparphase gibt es bei Rürup-Verträgen eine Steuererleichterung. Im Ruhestand zahlt man dann zwar Steuern auf die ausgezahlte Rente. Die ist in der Regel niedriger als das Einkommen im Erwerbsleben. Echte Steuervorteile ergeben sich insbesondere wenn die Rückzahlungen wieder als Zuzahlung in den Vertrag investiert werden.
Sowohl Einmalanlagen als auch Sparpläne sind möglich. Bis zu 25.787 Euro (51.574 Euro bei Verheirateten) können pro Jahr steuerbegünstigt investiert werden.
Die Zuwächse der Rürup-Rente müssen während der Ansparphase nicht versteuert werden. Das Guthaben eines Basisrenten-Vertrages ist pfändungssicher und kann z. B. bei einer Privatinsolvenz oder Beantragung von Hartz IV nicht angerechnet werden.
Jeder Anbieter muss eine lebenslange Rente garantieren. Regelmäßige Renteneinkünfte sind somit im Alter sicher.
So kombinieren Sie Steuervorteile & Renditechancen clever und nachhaltig
Die Gothaer hat die gute Idee der Rürup-Rente noch besser gemacht. Denn die BasisVorsorge Tarife bieten Ihren Kund*innen eine kluge Auswahl aus attraktiven und kostengünstigen ETF´s (Indexfonds), aktiv gemanagten Fondsportfolios sowie professionellen Anlagestrategien mit einem besonderen Fokus auf Nachhaltigkeit, HealthCare, Trends, Technologien und aufstrebenden Märkten:
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Vorsorgeexperte Alexander Schrehardt und Marvin Pfanschilling, Vertriebskoordinator Lebensversicherung bei der Gothaer, liefern Ihnen wichtige Gesprächsansätze, Beratungs-Know-how und spannende Hintergrundaspekte für Ihr Verkaufsgespräch.
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Historisch gewachsen – darum ist die Gothaer ein starker Partner für Vermittler*innen und Kund*innen
1820 | Gründung der Feuerversicherungsbank
1827 | Gründung der Lebensversicherungsbank
1842 | Die Gothaer reguliert den Hamburger Brand
1894 | Fertigstellung des damaligen Verwaltungsgebäudes
2021 | Gothaer Konzern zählt 4,1 Millionen Mitglieder
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Ja. Denn das ist eine Frage der Haltung
Glaubhaft nachhaltig – das haben wir uns auf die Fahnen geschrieben und integrieren Nachhaltigkeit in unser Kerngeschäft. Das betrifft unsere Kapitalanlagen, wir entwickeln nachhaltige Versicherungsprodukte, streben Klima-Neutralität an, engagieren uns für unsere Beschäftigten und vieles mehr. Sie wollen mehr erfahren?
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